個人信用網查擴圍至9省市 專傢稱隱私保護是重點
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中新網11月7日電 近日，中國人民銀行征信中心表示，個人信用網上查詢試點擴圍至9省市。6日下午，北京大學經濟學院黨委書記、中國信用研究中心主任章政教授做客中新網金融頻道視頻訪談間，對最高法公佈3萬餘老賴信息一事表達瞭看法，他認為，此舉會起到威懾作用，特別是在司法部門威懾性更大。章政說，查詢很重要的工作是對個人的隱私保護，章政認為，四大行U頓不能註冊影響客戶查詢信用信息，各大行客戶定位不同，後臺調整需要時間。他呼籲信用體系建設進行頂層設計，建議立法統一規范。
最高法公佈3萬餘老賴信息起到威懾作用
截至11月4日，全國法院依職權共將31259例失信被執行人信息納入瞭最高人民法院失信被執行人名單庫，並向社會公佈。對此章政表示，所有的違約都會產生不良記錄。信用卡和貸款信息需要被儲戶重視，以免被納入失信記錄。
章政表示，從目前全國的情況來看，執法系統，質監系統，納稅系統，或者相關部門都有黑名單制度。這些黑名單制度還未能在信用報告中有所反映。隨著將來制度完善，此舉會起到威懾作用，特別是在司法部門系統，可能相對來講威懾性更大。
章政解釋，基本上所有的違約都會產生不良記錄，這裡有多種形式和不同方式：比如儲戶持有很多銀行的信用卡，這種儲備卡的習慣會帶來很大的風險。如果長期不用，該信用卡就變成休克卡，但該卡的交費功能並沒有休克，忘交納年費時就會出現違約。這種情況在發達國傢很多，信用卡公司會提示消費者慎持信用卡。
他舉另外一個例子，比如在銀行借款，借瞭房貸或者車貸，正常的時間繳款時間是15號，銀行會有短信通知、電話通知，如果都無視，就會被納入失信記錄。但將來這筆錢仍然必須交，這是得不償失的，他提醒網友註意。
建議征信系統可用存款餘額做問題確認身份
目前，網上查詢實際上有一步很重要的工作，對個人的隱私保護。為保證信息安全，個人信用網上查詢註冊目前有兩種方式的身份認證，分別是數字驗證和私密性問題驗證。章政表示，個人的隱私保護是一步很重要的工作，中國人民銀行設置相應門檻提問很重要，但還需考慮怎樣設置更合理，如可用銀行卡餘額來設置問題。
章政認為，通過身份證的代碼可以查詢一些信用記錄，但由於身份證在很多場合使用，比如住酒店、買東西，甚至進門卡都需要身份證，也因此帶來瞭問題，身份證會出現信息泄露，一旦泄露以後，別人可以用你的身份證來查詢你的基本信息，而這個信息中有很多是跟銀行信貸關系有關的。
章政教授表示，所以從隱私保護角度，中國人民銀行可能提供一些相應的門檻，個人私密性信息的輸入，包括對個人的一些編碼信息的輸入，設置一些門檻，但在門檻設置的過程中，存在一個技術問題：怎樣設置更合理。
"比如首先提供個人一些私密信息，像身份證號碼；然房屋信用貸款貸款率利利率多少免費諮詢試算後再設一道門檻，比如銀行卡餘額，如果是你本人，驗證通過馬上就可以提供。"章政教授說，但是難免有些信息是陳舊的，因為記錄的共享信息來源很多，有些來自司法部門，有些來自稅務，有一些來自學校檔案。隨著查詢系統不斷的完善，這樣的門檻應該是越來越清晰明確。
四大行U頓不能註冊影響客戶查詢信用信息
據悉，查詢系統目前支持77傢銀行U盾激活之後即可完成驗證。但工農中建交和光大、招行等大行的U頓不能註冊。"正常來講，不該出現這種情況，所有銀行客戶都應該能查。"章政分析，據目前情況來判斷，可能跟銀行的業務模式和定位有關。四大商業銀行的客戶中個人客戶占一定的比重，但更多的是法人客戶；對於那70多傢中小銀行或股份制銀行，可能更註重個人客戶，這樣就產生瞭銀行之間在業務和對待這項工作的基本戰略有偏差。
章政表示，個人網上查詢信用信息的註冊除私密性問題驗證外，還有另一種方式是數字驗證。章政認為，這對於客戶個人查詢信用信息是有影響的。因為現在這些銀行客戶主要在城市，而且很多是城市的消費者。
"由於客戶定位不同，導致查詢本身需要後臺大量的支持甚至改造。對大銀行來講這項工作調整起來需要時間。"章政說，這是一個基本定位的問題，不存在嚴格不能查的問題。
信用體系建設需頂層設計 建議立法統一規范
未來信用體系建設在行業發展、制度和法規建設三方面還有更多工作要做。章政呼籲建立信用查詢平臺的競爭機制、國傢層面的頂層設計和法律規范。
章政表示，未來中國的信用體系建設主要在三個方面，一個是信用行業的發展，現在隻有央行征信中心提供信用報告，隨著未來的信用信息的采集，包括共享、產品標準化，可形成更多共享平臺。未來中國信用行業可能出現多個信用平臺，或多個不同信息，隻要是獨立的第三方。"從信用行業本身來說，希望有更多的平臺為消費者提供服務，同時也讓平臺本身產品競爭。"
章政說，另一個就是信用制度的發展，比如企業法人、中小企業的信息等，這些是將來為國民經濟提供發展和支撐的重要領域，所以可能還需要一些全國、地方的規劃，或分行業、分領域的規劃，頂層設計還需完善，還需要一個重要的、全國統一的部門。目前全國的信用信息的歸集和服務工作還是分散的。所以接下來圍繞信用制度的發展，還需要有一個非常重要的統轄機構，這樣信用建設就納入到瞭制度化的軌道。
此外章政表示，目前所有的法律法規都是分散在各個相關的法律中，期待未來能有一部統一的法律或法規，比如說信用信息法、信用信息采集法或居民個人隱私保護法，這樣就能把信用信息的服務工作納入到有法可依的軌道。(中新網金融頻道)
新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-11-07/09053703039.shtml
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